住宅ローンに関する情報

住宅ローンの金利は固定か変動のどっちがいい？

住宅ローンを契約する際に迷うのは、ローンの金利方式です。

住宅ローンは多くの場合数千万円単位の大きな額になるので選ぶ金利方式によってトータルで返済する額が大きく変わってきます。

現状日本は低金利ですから不安であれば固定金利を選ぶのが安心かもしれませんが、今後の金利動向によっては変動金利を選んだ方がが有利になる可能性もあります。

これに関してはどちらが良いとは一概には言えません。

融資を受ける方がライフスタイルによっても状況が違ってきます。
最初の段階から住宅ローンの支払総額を確定したいのであれば全期間固定金利を選ぶと良いでしょう。

変動金利でローンを組んでしまうと将来の返済額が膨らみ、将来設計に支障が出てくる可能性もあります。家計のやりくりという面では支払いの総額が初めからわかっていた方がいいでしょう。

逆に借入期間が短い方は、変動金利を選択すると良いでしょう。
日本の財政事情から見て今後数年で金利が大幅に変わってしまうということはありません。
固定金利の場合、変動金利よりも高く設定されているため返済額が多くなってしまうことが予想されます。

将来住宅ローンの借り換えを考えている方は、変動金利を選ぶと良いでしょう。借り換えの場合に受けられる金利の優遇など有利な場合も多く見られます。

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住宅ローン控除で税金を払い戻す

2007年中に住宅ローンを利用した方は、申告すれば住宅ローン控除が受けられるかもしれません。

条件に該当すればぜひ確定申告の際に申告することをオススメします。

住宅ローン控除は「住宅借入金等特別控除」といいます。

住宅ローンの税金控除は、年末の住宅ローンの残高によって税金が控除されます。
2007年度税制改定によって、控除の期間を最長10年と15年を選べるようになりました。

確定申告で重要な書類は住宅ローンの残高証明書です。
残高証明書は絶対になくさないように保管しておきましょう。
また、受けている住宅ローンの全ての物が必要です。

それから、注意するべき点として住宅ローンの繰り上げ返済をしている場合があります。
繰り上げ返済をして、ローン残高がない場合は税金の還付はありません。

また、住宅ローン控除は敷地にも適用されます。
ただし、住宅と一緒に購入した場合に限られます。

もちろんですが、所得税を支払っていることが原則になります。

共有名義の場合は、共有者それぞれが控除を受けられます。
共有名義の場合は、共有者の合計所得が3000万円以下の場合です。

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住宅ローンの繰り上げ返済とは？

住宅ローンの繰り上げ返済とは、毎月の決まった返済額よりも多く返済して、住宅ローン残高を減らしてしまうことです。

住宅ローンの繰り上げ返済のやり方は２通りあり、その１つは返済期間を短縮する方法です。
毎月の返済額は変えずに、返済する期間を短くするのです。
これは、収入の多い世帯におすすめです。

もう一つは逆に支払期間を変えずに、毎月の返済額を減らす方法です。
こちらは、支払う総額が少し増えてしまいます。
ですが、毎月の支払う額が減りますのでその分生活が楽になります。

住宅ローンの繰り上げ返済では、一般的には手数料が発生します。
手数料を払った結果、より高くつく場合もありますので、繰り上げ返済はまとめて行った方が効率的です。

住宅ローンの繰り上げ返済の注意点としては、過度の繰り上げ返済による資金不足です。
余裕があるからと言って手元のお金を繰り上げ返済にほとんど使ってしまうことのないよう、注意しましょう。

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住宅ローンのシミュレーションを利用する

あなたは住宅ローンのシミュレーションを利用したことがありますか？
住宅ローンを組んだ場合に毎月のローンの返済額を計算してくれるとても便利なサービスです。
将来の返済計画をしっかり建てるためにも、1度具体的な数字を出して検討すると良いでしょう。

Googleなどの検索エンジンで色々と検索してみましょう。
たくさんシミュレーションができるサイトが出てくると思います。

その中には「元利均等返済額試算シミュレーション」とというものがあります。

「元利均等返済額試算シミュレーション」は借り入れ希望額、返済年数、金利を入力して、「計算する」のボタンをクリックすると、毎回の返済額が出てきます。

「返済額変動ミレーション」は一度に複数のシミュレーションを行うことができますので、検討している住宅ローンをいちどに比べることが出来ます。

また、全期間固定金利型の住宅ローンだけではなく、将来金利が変わる固定金利選択型の住宅ローンの将来の返済額を出すこともできますので、とても便利です。

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住宅ローンと年収の関係

年収の額は住宅ローンを組むにあたって非常に大事な指標となります。
ご自身の年収をしっかりと把握した上で、その年収に無理のない返済額を算出し金利がどの程度ならば払っていけるかを計算し、その許容範囲の中で住宅を探す。

これがが一般的な住宅選びの手順だと思います。

一般的には、住宅ローンは年収の4倍までと言う基準が設けられています。
たとえば、年収500万円の人ならば、住宅ローンは2000万円までが限界ラインであると言う法則です。
これ以内ならばある程度金利に対して幅をもたせることもできますし、負担やリスクがなく返済できる、と言われています。

年収が多い人であれば、ローン年数を少なくして、変動金利型で借りれば、より少ない金利で借入ができるので、かなり有利になります。

しかし、年収がさほど多くない方でもしっかりとした住宅ローン選びを行い、綿密にプランを選択し、しっかりとした返済計画さえ立てれば、特別なことが起こらない限りは大丈夫です。

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